8月16日，記者昨日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家版權(quán)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資質(zhì)押工作的通知》（下稱《通知》），鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型(科技型)企業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的支持力度，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資?！锻ㄖ分赋觯膭?lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè)。要點(diǎn)如下：

鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型(科技型)企業(yè)。

大型銀行、股份制銀行應(yīng)當(dāng)研究制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持政策，并指定專門部門負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。

鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型(科技型)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求。

支持商業(yè)銀行運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)研發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)的融資支持力度,促成小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資《通知》主要包括四方面內(nèi)容：強(qiáng)調(diào)優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系，明確加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新，要求健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理，明確完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作。

具體措施包括：鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展；鼓勵(lì)商業(yè)銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)打包融資以及地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性等方面進(jìn)行探索；規(guī)定商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素等，對(duì)經(jīng)辦人員在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的，實(shí)行盡職免責(zé)，并將推動(dòng)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制，這在相當(dāng)程度上打消了銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)融資支持的顧慮。這樣寬松的監(jiān)管政策和有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，可消除基層銀行機(jī)構(gòu)放貸顧慮，提高對(duì)科創(chuàng)企業(yè)信貸支持的積極性和主動(dòng)性。

為促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，近年來金融監(jiān)管部門會(huì)同有關(guān)單位不斷探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，出臺(tái)不少辦法對(duì)金融機(jī)構(gòu)加以指導(dǎo)，部分銀保監(jiān)局還結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件和特色，制定支持政策，但仍存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展。最突出的是價(jià)值評(píng)估難。知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有較強(qiáng)的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評(píng)估能力，從“海量”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場(chǎng)價(jià)值的權(quán)利難度甚大，而外部評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、權(quán)威性不足、費(fèi)用偏高。還有，多數(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì)，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場(chǎng)。

在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局從事了22年發(fā)明專利審批工作的資深知識(shí)產(chǎn)權(quán)專家何春暉對(duì)記者表示，在對(duì)此政策歡欣鼓舞的同時(shí)，更需要積極應(yīng)對(duì)和處理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)問題。對(duì)創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)而言，研發(fā)投入所產(chǎn)出技術(shù)成果的權(quán)利載體是知識(shí)產(chǎn)權(quán)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)對(duì)于公司未來的市場(chǎng)收益至關(guān)重要。此外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)自身的資產(chǎn)價(jià)值也應(yīng)發(fā)揮為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供相應(yīng)資金支持和資源幫助的作用?！弊咸僦R(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)（深圳）有限公司副總裁文明對(duì)上證報(bào)記者表示。

針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)?！比谫Y難問題，《通知》鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)打包融資以及地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性等方面進(jìn)行探索，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)投資知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)。這些舉措，有利于打通創(chuàng)新型企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲得收益的閉環(huán)，幫助企業(yè)增強(qiáng)融資造血功效，有效激勵(lì)企業(yè)加大科技研發(fā)投入。

但實(shí)際情況中，創(chuàng)新技術(shù)和專利往往是不能劃等號(hào)的，這里面的原因很多，比如上面這個(gè)例子，專利保護(hù)沒有全部覆蓋創(chuàng)新技術(shù)的方方面面，沒有被專利保護(hù)到的地方就容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手鉆空子，拿來白用。當(dāng)然，有的創(chuàng)業(yè)公司的創(chuàng)始人說，專利保護(hù)是一方面，還有大部分創(chuàng)新技術(shù)都存在我的腦子里面了，這在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)里面叫商業(yè)秘密的保護(hù)。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資里面，專利和商業(yè)秘密的比例很重要，如果核心技術(shù)都在創(chuàng)始人腦袋里，沒有固化在公司里面，這就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但實(shí)踐中仍存在一些困難制約著業(yè)務(wù)的發(fā)展。其中，價(jià)值評(píng)估難、處置變現(xiàn)不易是制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模增長(zhǎng)的主要難點(diǎn)問題。

《通知》提出，希望商業(yè)銀行能夠培育起自身的價(jià)值評(píng)估能力。比如，鼓勵(lì)商業(yè)銀行培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)；建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系；探索以協(xié)商估值、壞賬分擔(dān)為核心的中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門也要推動(dòng)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)、專家?guī)旌椭R(shí)產(chǎn)權(quán)融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化。

針對(duì)處置變現(xiàn)不易的問題，《通知》要求商業(yè)銀行從源頭上把好風(fēng)險(xiǎn)，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對(duì)押品的動(dòng)態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。

無疑，要落實(shí)好《通知》，當(dāng)下還有多項(xiàng)急迫的工作。最重要的是，商業(yè)銀行從源頭上把控好風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)調(diào)查出質(zhì)人及質(zhì)物，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對(duì)押品的動(dòng)態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。商業(yè)銀行還需建立專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理制度，指定專門部門負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。加快培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)，加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

同時(shí)，有關(guān)部門將加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)押品動(dòng)態(tài)管理的專項(xiàng)服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，發(fā)揮國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)公共服務(wù)平臺(tái)等交易平臺(tái)作用，做好質(zhì)物處置工作。

當(dāng)然，相關(guān)部門也需建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實(shí)施。同時(shí)，盡快推動(dòng)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制。

眾所周知，知識(shí)產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上是一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，通俗地講知識(shí)產(chǎn)權(quán)是人的智力成果或是知識(shí)產(chǎn)品，是一種無形財(cái)產(chǎn)。正因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)看不見摸不著，所以它具有很多不確定性。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但實(shí)踐中仍存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)發(fā)展。一是價(jià)值評(píng)估難。一方面，從“海量”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場(chǎng)價(jià)值的權(quán)利十分困難。另一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有較強(qiáng)的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評(píng)估的能力，外部評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、權(quán)威性不足、費(fèi)用偏高。二是處置變現(xiàn)不易。多數(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì)，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場(chǎng)。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)有序增長(zhǎng)。截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)戶數(shù)6448戶，比2018年初增加1200余戶；融資余額985億元，比2018年初增長(zhǎng)98%。

我們經(jīng)常會(huì)在企業(yè)最醒目的地方看到一面亮晶晶的“專利墻”，這些漂亮的專利墻上貼著一排排專利授權(quán)證書，有發(fā)明授權(quán)證書，有實(shí)用新型授權(quán)證書，也有外觀設(shè)計(jì)授權(quán)證書，還有計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書，如果我們把創(chuàng)新技術(shù)在產(chǎn)品、材料、控制系統(tǒng)、制備工藝、生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)延伸以及應(yīng)用比喻成一個(gè)足球場(chǎng)，那么這些一排排的專利證書能夠覆蓋到這個(gè)足球場(chǎng)那么大的范圍嗎？事實(shí)上，很多情況下是不能的，因?yàn)檫@些專利的質(zhì)量不高，每一件專利或許只能保護(hù)足球場(chǎng)上的一棵草，這一棵一棵分散不勻的草讓出了很多地方給競(jìng)爭(zhēng)者，也就意味著競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)搶去你一部分的市場(chǎng)份額。這也是知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，不僅應(yīng)在法律權(quán)利行使中體現(xiàn)，它還應(yīng)與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展?！蔽拿鞅硎?，知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)，從廣義上應(yīng)該是包括創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和交易等環(huán)節(jié)的整體過程。在前端創(chuàng)造環(huán)節(jié)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局近年已經(jīng)推出加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)審查、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)質(zhì)量等政策部署。

一旦發(fā)生專利侵權(quán)糾紛，被告一方往往會(huì)向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門提起宣告涉案專利的專利權(quán)無效的請(qǐng)求，質(zhì)量比較差的專利一般經(jīng)不起這個(gè)考驗(yàn)，專利權(quán)很容易被無效掉。被宣告專利權(quán)無效意味著該專利自始不存在。這又是一個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》的發(fā)布有利于打通創(chuàng)新型企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲得收益的閉環(huán)，使得企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)除了產(chǎn)業(yè)化實(shí)施、獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等運(yùn)營(yíng)方式之外，還能進(jìn)一步增強(qiáng)幫助企業(yè)融資造血的功效，使得創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)能夠獲得更好的研發(fā)和經(jīng)營(yíng)工作開展的條件，也能激勵(lì)企業(yè)加大科技研發(fā)投入。?

附：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局 國(guó)家版權(quán)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資質(zhì)押工作的通知

 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局 國(guó)家版權(quán)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資質(zhì)押工作的通知 

銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號(hào)

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆建設(shè)兵團(tuán)、計(jì)劃單列市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局(知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門)、版權(quán)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管經(jīng)營(yíng)類機(jī)構(gòu):

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的一系列重要部署，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的支持力度，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系

(一)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、保持戰(zhàn)略定力，高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的重要性。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型(科技型)企業(yè)。

(二)支持商業(yè)銀行建立專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理制度。大型銀行、股份制銀行應(yīng)當(dāng)研究制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持政策，并指定專門部門負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。

(三)鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭(zhēng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長(zhǎng)。

(四)支持商業(yè)銀行建立適合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審查、授信盡職和獎(jiǎng)懲制度，創(chuàng)新信貸審批制度和利率定價(jià)機(jī)制。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過科技支行重點(diǎn)營(yíng)銷知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型(科技型)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求。

二、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新

(五)鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等相關(guān)無形資產(chǎn)進(jìn)行打包組合融資，提升企業(yè)復(fù)合型價(jià)值，擴(kuò)大融資額度。研究擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍，積極探索地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。

(六)鼓勵(lì)商業(yè)銀行建立對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)體系，通過綜合評(píng)估企業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值等方式，合理分析企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力和品牌價(jià)值，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)把握企業(yè)發(fā)展方向。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極同相關(guān)部門合作，完善對(duì)創(chuàng)新型(科技型)企業(yè)的認(rèn)定及評(píng)價(jià)機(jī)制。支持商業(yè)銀行運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)研發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

(七)支持商業(yè)銀行與知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，給予園區(qū)合理的意向性授信額度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)的融資支持力度,促成小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”,進(jìn)一步探索將小微企業(yè)納入知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系的有效途徑。

(八)支持商業(yè)銀行與投資基金等具備投資能力和條件的機(jī)構(gòu)開展合作，積極支持擁有較高技術(shù)水平、良好市場(chǎng)前景的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資借款人。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)投資知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)，有效提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融綜合服務(wù)能力。

三、健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理

(九)商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對(duì)押品的動(dòng)態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。

(十)鼓勵(lì)商業(yè)銀行培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)，加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理。逐步建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，探索開展內(nèi)部評(píng)估。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值、壞賬分擔(dān)為核心的中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。

(十一)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)(含)以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步建立健全符合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制和科學(xué)的績(jī)效考核機(jī)制。對(duì)經(jīng)辦人員在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的，實(shí)行免責(zé)。

(十二)鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，開展與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險(xiǎn)、侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展提供保險(xiǎn)服務(wù)。

四、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作

(十三)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門與知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，共同推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實(shí)施工作。

(十四)各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，制定和完善本地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作的具體措施。各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門要與地方政府有關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

(十五)各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)積極為商業(yè)銀行與創(chuàng)新型(科技型)企業(yè)創(chuàng)造對(duì)接機(jī)會(huì)與平臺(tái)。推動(dòng)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)、專家?guī)旌椭R(shí)產(chǎn)權(quán)融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化,為商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件。地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門和地方版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)押品動(dòng)態(tài)管理的專項(xiàng)服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，充分發(fā)揮國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)公共服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用，做好質(zhì)物處置工作。

(十六)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門推動(dòng)建立統(tǒng)一的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押登記公示信息平臺(tái)，便于商業(yè)銀行、社會(huì)公眾等進(jìn)行查詢。對(duì)于商業(yè)銀行行使質(zhì)權(quán)獲得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，可按程序減免維持費(fèi)用。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記流程，縮短登記時(shí)間。

(十七)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析，定期向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門報(bào)送知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)工作情況。各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門應(yīng)當(dāng)積極促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的交流，適時(shí)對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行可按規(guī)定實(shí)施監(jiān)管激勵(lì)。

(十八)鼓勵(lì)商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本通知的規(guī)定，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型(科技型)企業(yè)。

(十九)各級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門要及時(shí)總結(jié)交流知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資典型案例和良好經(jīng)驗(yàn);對(duì)于政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題和困難，要加強(qiáng)研究，及時(shí)報(bào)告上級(jí)主管部門。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

國(guó)家版權(quán)局

2019年8月6日